01 Jul Cómo calcular que casa puedes comprar
Calcular qué casa puedes comprar requiere evaluar varios factores financieros para asegurarte de que la compra sea asequible y sostenible a largo plazo. Estos son los pasos clave para determinarlo:
1. Determina tu presupuesto mensual
Para saber cuánto puedes gastar en una casa, primero necesitas entender cuánto puedes pagar cómodamente cada mes.
- Ingresos mensuales: Suma tus ingresos netos mensuales (después de impuestos).
- Gastos mensuales: Resta tus gastos mensuales regulares, incluyendo otros pagos de deudas (préstamos, tarjetas de crédito, etc.).
2. Calcula la cantidad destinada para la hipoteca
Una regla comúnmente utilizada es la regla del 28/36:
- 28%: No gastes más del 28% de tus ingresos brutos mensuales en el pago de la hipoteca (incluyendo capital, intereses, impuestos y seguros).
- 36%: No gastes más del 36% de tus ingresos brutos mensuales en el total de tus deudas (incluyendo el pago de la hipoteca).
Adapta estos porcentajes a una cantidad con la que te sientas cómodo.
3. Determina la cantidad del préstamo hipotecario
La cantidad del préstamo hipotecario que puedes obtener depende de las condiciones de cada banco. Las variables que aplican siempre son:
- Ingreso: Como se mencionó antes, tus ingresos brutos mensuales.
- Tasa de interés: La tasa de interés actual de las hipotecas.
- Plazo del préstamo: Normalmente, los plazos son de 15, 20 o 30 años.
- Pago inicial: Cuánto puedes pagar como pago inicial. Esto afectará el monto del préstamo.
A estas tendrás que sumar aquellas condiciones que el banco añada.
4. Calcular hipotecas
Para obtener una estimación más precisa, puedes usar una calculadora de hipotecas online. Para calcular una hipoteca necesitas los siguientes datos:
- Precio de la casa: Un estimado del precio de la casa que estás considerando.
- Pago inicial: La cantidad que planeas poner como pago inicial.
- Tasa de interés: La tasa de interés de la hipoteca.
- Plazo del préstamo: La duración del préstamo (en años).
En todo caso, pide información a diferentes bancos para asegurarte la mejor financiación.
5. Calcula los costos adicionales
Además del pago mensual de la hipoteca, considera otros costes adicionales, como por ejemplo:
- Impuestos sobre la propiedad
- Seguros de la vivienda
- Mantenimiento y reparaciones
- Cuotas de la asociación de propietarios (si aplica)
6. Considera tu situación financiera y objetivos a largo plazo
- Ahorros de emergencia: Asegúrate de tener un fondo de emergencia adecuado antes de comprar una casa.
- Objetivos a largo plazo: Considera cómo la compra de una casa encaja en tus planes financieros a largo plazo.
Ejemplo Práctico
Supongamos que tus ingresos brutos mensuales son 6.000€ y tienes unas deudas que suman 500€ al mes.
- 1) Calcula el 28% de tus ingresos brutos: 0.28 x 6.000 = 1.680€
- 2) Calcula el 36% de tus ingresos brutos: 0.36 x 6.000 = 2.160€
- 3) Resta las cantidades de las deudas restantes: 2.160 – 550 = 1.650€
Esa sería la cantidad máxima que deberías gastar en el pago mensual de la hipoteca, ajustado por la totalidad de las deudas.
Siguiendo estos pasos, puedes determinar una cifra razonable para el precio de la casa que puedes comprar. Utiliza herramientas online y asesórate con un profesional financiero para tomar una decisión correcta.